Publié le 14/06/2024 - Mise à jour le 03/09/2024 par Ivan
La liste des actifs éligibles aux contrats luxembourgeois est définie par le Commissariat aux Assurances et mise à jour régulièrement afin de tenir compte de l’ensemble des classes d’actifs.
De ce fait et en fonction des montants investis, la gestion financière est beaucoup plus souple et la liste des actifs éligibles beaucoup plus large (EMTN, fonds alternatifs…) que dans les contrats français.
Fonds externes
Les fonds externes sont équivalents aux supports en unités de compte éligibles en France. De nombreux OPCVM multi-gestionnaires, représentant l’ensemble des classes d’actifs, sont référencés dans les contrats luxembourgeois, offrant une diversité de choix pour les investisseurs. Par exemple, SwissLife et Wealins proposent des options diversifiées qui méritent d’être explorées.
Fonds à garantie de capital à tout moment
Les contrats luxembourgeois offrent également l’accès à des fonds à taux garanti en euros, livres et dollars, ainsi qu’à des fonds euros dynamiques. Cela permet aux investisseurs de bénéficier de garanties de capital tout en profitant des opportunités offertes par différentes devises. Des assureurs comme Allianz et La Mondiale offrent des produits compétitifs dans ce domaine.
Fonds internes dédiés
Le Luxembourg est un des rares pays européens à disposer d’une réglementation spécifique sur les fonds dédiés. Cette réglementation donne la sécurité d’un cadre juridique précis accepté au niveau du droit européen.
Contrairement à la France où, dans le cadre de l’assurance-vie, la délégation de la gestion des actifs d’un contrat à un professionnel n’est pas légalement définie, la législation luxembourgeoise a fixé très clairement un cadre légal. Le Grand-Duché reconnait l’intégration des fonds dédiés dans les contrats d’assurance-vie et de capitalisation; leur fonctionnement est réglementé dans les différentes circulaires du Commissariat aux Assurances, tant au niveau de la gestion administrative que de la gestion financière.
La nature et les règles de répartition des actifs au sein d’un fonds interne dédié, bénéficient d’une large souplesse en fonction du montant des capitaux investis et de la fortune en valeurs mobilières du souscripteur.
Pour une gestion financière sur mesure, des assureurs comme Lombard International et Sogelife proposent des solutions adaptées.
Les fonds dédiés permettent donc aux souscripteurs de personnaliser totalement la gestion financière de leur contrat. Plusieurs fonds dédiés peuvent être créés au sein d’un même contrat pour déléguer la gestion à différents professionnels. Il est également possible de créer des fonds dédiés dit « Umbrella » qui consistent à mettre en place un seul et même fonds dédié pour plusieurs souscripteurs disposant entre eux d’un lien de parenté (jusqu’au 3e degré) et d’harmoniser ainsi leur politique de gestion financière.
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Gestion de patrimoine au Luxembourg
Pour ceux qui souhaitent explorer davantage les options d’investissement au Luxembourg, il est crucial de bien comprendre la gestion de patrimoine au Luxembourg. Cette gestion permet de diversifier les investissements tout en optimisant les rendements selon les objectifs financiers spécifiques de chaque investisseur. Les différents assureurs au Luxembourg, tels que Allianz, SwissLife, et La Mondiale, offrent une variété de produits et services adaptés à ces besoins.
Comprendre les désagréments potentiels
Avant de s’engager dans un contrat d’assurance vie luxembourgeois, il est également important de connaître les petits désagréments de l’assurance vie luxembourgeoise. Ces inconvénients peuvent inclure des frais de gestion plus élevés ou des contraintes administratives spécifiques. Une bonne compréhension de ces aspects permettra aux investisseurs de prendre des décisions éclairées.
Avantages et inconvénients de l’assurance vie au Luxembourg
Pour une vue d’ensemble, il est utile de se renseigner sur qu’est-ce que l’assurance vie au Luxembourg. Cette assurance se distingue par son cadre réglementaire avantageux, sa flexibilité en termes de gestion des actifs et la protection offerte aux souscripteurs. Ces caractéristiques en font une option intéressante pour ceux qui cherchent à diversifier leurs investissements hors de France.
Profil de gestion et taux de rendement
Enfin, pour optimiser la performance de son contrat, il est important de bien comprendre le profil de gestion et les taux de rendement. En fonction du profil de risque de l’investisseur, différentes stratégies de gestion peuvent être adoptées pour maximiser les rendements tout en minimisant les risques. Les conseils d’un expert en gestion de patrimoine peuvent être précieux pour choisir la meilleure approche.
Les contrats d’assurance vie luxembourgeois offrent une flexibilité et une diversité d’actifs qui en font une option attrayante pour les investisseurs. En offrant des solutions variées comme les fonds externes, les fonds à garantie de capital et les fonds internes dédiés, les contrats luxembourgeois permettent une gestion financière sur mesure et adaptée aux besoins spécifiques de chaque souscripteur.
Pour optimiser son investissement, il est également important de bien comprendre les frais d’assurance vie au Luxembourg. En explorant ces différentes facettes, les investisseurs peuvent mieux naviguer dans le paysage complexe de l’assurance vie au Luxembourg et tirer le meilleur parti des opportunités disponibles.
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Ivan Wallaert
Gérant Privé - Gestionnaire de patrimoine indépendant · Avec plus de 20 années d'expérience des marchés financiers.
