Allianz Life Luxembourg
Assurance Vie Luxembourg
Contrat
Allianz Exclusive Invest
Présentation d’Allianz Life Luxembourg - Assurance Vie Luxembourg
Acteur parmi les leaders mondiaux de l’assurance et des services financiers, le groupe Allianz propose une offre complète qui couvre tous les besoins en assurance-vie, assistance, prévoyance et placements.
Plus de 130 ans d’expérience dans les domaines des assurances-vie et de la gestion d’actifs font d’Allianz au Luxembourg un partenaire solide présent dans plus de 70 pays, au service de 126 millions de clients pour lesquels il optimise 1 966 milliards d’euros d’encours.
Allianz Life Luxembourg se positionne comme le hub d’expertise patrimoniale du groupe Allianz.
Allianz Life Luxembourg offre des solutions d’investissement et de planification successorale, en libre prestation de services, à une clientèle HNWI et UHNWI.
Allianz Life Luxembourg bénéficie du savoir-faire de ses collaborateurs hautement qualifiés qui peuvent s’appuyer sur les capacités d’un groupe international.
Spécificités d'Allianz Life Luxembourg
Allianz Life Luxembourg commercialise des produits d’assurance vie et de capitalisation haut de gamme, sophistiqués, et dédiés à une clientèle mobile ou expatriée avec un certain niveau d’épargne disponible. L’assureur s’adresse entre autres à la cible privilégiée des HNWI (High net worth individuals), personnes à valeur nette élevée se distinguant par l’étendue de leurs avoirs et actifs financiers.
Allianz Life Luxembourg offre à ses assurés des solutions spécifiques en libre prestation de services (LPS) adaptées à la règlementation de certains pays de résidence dans l’Union européenne : Belgique, Luxembourg, France, Italie.
Les produits sont déclinés comme suit:
- Allianz Exclusive Invest France (assurance-vie) et Allianz Exclusive Invest France C (capitalisation) pour la France
- Allianz Exclusive Invest (assurance-vie) et Allianz Exclusive Invest C (capitalisation) pour le Luxembourg
- Allianz Exclusive Invest Italia (assurance-vie) pour l’Italie
- Allianz Exclusive Invest Belgium (assurance-vie) pour la Belgique
- Allianz Exclusive Invest Monaco (assurance-vie)
Autres offres d’assurance vie Allianz Life Luxembourg
- Solutions individuelles d’assurance retraite
- Solutions collectives ouvrant droit à des avantages sociaux pour les salariés
- Solutions d’assurance décès ou invalidité
Avantages du contrat luxembourgeois Allianz Exclusive Invest
Le contrat d’assurance vie Allianz Exclusive Invest France se définit comme une solution 100% Unités de comptes all-in-one donnant la possibilité au souscripteur de combiner tous les types de fonds lorsqu’il place son épargne:
- Fonds externes (excepté pour la Belgique et l'Italie)
- Fonds internes collectifs et Fonds d'Assurance Spécialisés (excepté pour la Belgique et l'Italie)
- Fonds internes dédiés (FID)
Les souscripteurs qui choisissent Allianz pour leur assurance vie, le font surtout pour les qualités intrinsèques de cette offre.
- Flexibilité du fonds dédié : choix des devises, libre désignation des bénéficiaires, accès à la gestion.
- Solidité et Fiabilité du groupe Allianz.
Une double promesse renforcée par un service personnalisé permettant d’adapter le mode de gestion aux besoins spécifiques de chaque épargnant. Les gestionnaires Allianz sont des experts du marché.
Pour la troisième fois consécutive, Allianz s‘est imposée comme la
première marque d‘assurance mondiale, selon le classement établi par
Interbrand.
Allianz a également réussi à gagner cinq places, pour atteindre le 34ème
rang dans le classement des 100 premières marques mondiales, tous secteurs
confondus. Le groupe Allianz bénéficie d’un rating AA.
Allianz Life Luxembourg:
quels sont les Frais ?
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels pour votre contrat
d'Assurance Vie Allianz Life Luxembourg :
| Montant Investi | jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2 500 000 € | Supérieur à 2 500 000 € |
| Contrat (Assureur) | 0,70% | 0,65% | 0,60% | 0,50% |
| Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil | 0,95% | 0,90% | 0,85% | 0,75% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,15% | 1% | Entre 0,9% et 1% | Entre 0,75% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal et le contrat proposé par Allianz Luxembourg ne fait pas exception à la règle. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie Allianz correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat au près d’Allianz au Luxembourg opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat d’assurance vie Allianz Luxembourg bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
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Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
