Votre Assurance Vie Luxembourgeoise sur mesure
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Qu’est-ce qu’une assurance vie au Luxembourg ?
Une assurance vie luxembourgeoise est un contrat d’assurance vie souscrit auprès d’une compagnie d’assurance basée à Luxembourg.
C’est un contrat par lequel l’assureur s’engage à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires en contrepartie du paiement d’une prime, c’est-à-dire d’une somme d’argent. Ce contrat haut de gamme, encadré par le « triangle de sécurité » et bénéficiant du « super privilège », est utilisé comme un produit d’épargne à moyen ou long terme, bénéficiant d’une très grande sécurité.
L’assurance vie luxembourgeoise est un excellent outil de transmission de son patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.
Quels sont les avantages de l'assurance vie Luxembourg ?
Une meilleure protection
Une excellente diversification
La neutralité Fiscale
Une totale disponibilité
Comment choisir le meilleur assureur
pour votre contrat en 2026?
WSI Conseil a minutieusement étudié la quasi-totalité des assureurs du marché de l'assurance vie au Luxembourg. Sur cette base, nous avons élaboré un comparatif approfondi et sélectionné plusieurs compagnies parmi les plus fiables et les mieux établies
Pourquoi les Assureurs Luxembourgeois recommandent WSI Conseil ?
Parmi eux : Swiss Life Luxembourg, Allianz Life Luxembourg, Baloise Vie Luxembourg, Generali Luxembourg, …qui s’appuient sur l’expertise indépendante de WSI Conseil pour accompagner leurs clients privés et leurs partenaires en gestion de patrimoine.
Louis Laville
Responsable de partenaires indépendants
“WSI Conseil est partenaire de Generali Luxembourg depuis 2015. Ivan et Christophe sont deux professionnels formant une équipe dynamique et innovante. Nous les accompagnons depuis le début à suivre une clientèle sophistiquée. A travers le contrat luxembourgeois, WSI Conseil et Generali Luxembourg permet un univers très large permettant de répondre à l’ensemble des demandes de leurs clients.”
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Nicolas PALMITESSA
nicolas.palmitessa@baloise.lu
Country Manager France – Baloise Vie Luxembourg
“WSI Conseil est partenaire de Baloise Assurance depuis 2015. L’équipe est dynamique et réactive. WSI Conseil a une réelle expertise sur la clientèle expatriée (non résidente fiscale Française) que nous avons souvent pu accompagner. Notre contrat Baloise est ouvert à la souscription pour de nombreux pays européens..”
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Patrick BLAISE
patrick.blaise@allianz.lu
Responsable Partenariats
“Allianz Life Luxembourg travaille en partenariat avec WSI Conseil depuis plusieurs années. La combinaison de l’expertise patrimoniale et financière de son gérant, Ivan Wallaert, et de ses équipes, reflétée dans des structurations tailor made, avec les produits d’assurance-vie et de capitalisation d’Allianz Life Luxembourg représente un véritable atout. “
Adrien LADISLAS MARAI
adrienladislas.marai@lombardinternational.com
Senior Relationship Manager France
“WSI conseil a développé une grande expertise dans les investissements non cotés (le Private Equity). WSI Conseil propose à ses clients d’investir sur une fine sélection des meilleurs fonds de private equity. Il est à noter que WSI Conseil est également assez actif sur le marché des non-résidents fiscaux français. “
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Un dirigeant du cabinet dédié à la gestion de votre contrat sur mesure
La compétence est une exigence quotidienne pour pouvoir vous conseiller au mieux vos intérêts, en utilisant toutes les opportunités du marché, dans un environnement économique et fiscal changeant. Notre approche sur-mesure du conseil en gestion de patrimoine est basée sur l’écoute et l’analyse approfondie de vos besoins. Elle se fonde sur une exigence d’intégrité et un principe de totale objectivité.
Ivan Wallaert
25 années d’expériences en finance dont 8 années en salle des marchés dans la vente actions au Crédit Agricole Indosuez et 17 années d’expérience en gestion de patrimoine, notamment au sein de la banque Neuflize et de l’assureur Allianz. Ivan est diplomé de l’ESCP Europe en Gestion de Patrimoine en 2010.
Christophe Simmon
20 années d’expérience en finance dont une grande partie chez Arthur Andersen dans la division AM avec pour responsabilité l’audit de fonds de placement cotés puis à la banque UBS en tant que responsable des risques. Christophe est diplômé de l’ESCP Europe en gestion de Patrimoine en 2010.
Pourquoi souscrire par notre intermédiaire WSI Conseil ?
Une totale Objectivité dans le conseil
Notre indépendance est la meilleure garantie pour nos clients dans les décisions et conseils que nous leur apportons.
Des frais très compétitifs
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Des performances Satisfaisantes
Notre indépendance nous permet de sélectionner en toute objectivité les meilleurs gestionnaires et d’avoir de bonnes performances dans le temps.
Une offre Globale
Nous avons une offre complète et représentons 8 assureurs Luxembourgeois et de nombreuses sociétés de gestion.
Un suivi Personnalisé
Chaque client est directement suivi par un des associés fondateurs de la structure. Chaque associé a plus de 20 ans d’expérience en gestion financière.
Un suivi dans la durée
Nous sommes actionnaires de notre structure et avons vocation à suivre nos clients dans la durée. Cette pérennité s’accompagne d’une grande disponibilité.
Fidèles et Satisfaits:
Nos Clients nous Recommandent
Les rendements sont calculés après déductions des frais de gestion. Le montant minimum d’investissement au Luxembourg est de 250 000€. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les supports sélectionnés à l’intérieur des contrats d’assurance vie sont soumis aux fluctuations de marché et aucunes garanties ne sauraient être données sur leurs performances ou leurs évolutions futures.
WSI Conseil travaille en architecture ouverte et sélectionne les meilleurs supports d’un grand nombre de sociétés de gestion :
Quels rendements pour l'assurance vie Luxembourgeoise en 2026?
Projection de performance d’une assurance-vie luxembourgeoise, basée sur la moyenne des performances des mandats de gestion WSI Conseil au cours des trois dernières années.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Qu'est ce que le super privilège ? Qu'est ce que le triangle de sécurité ?
Dans le comparatif assurance vie France et Luxembourg, il occupe une place de choix. Le super privilège offre une grande sécurité. En effet l’épargnant est considéré comme un créancier privilégié par le droit luxembourgeois qui impose une protection renforcée des actifs représentatifs des contrats, avec un encadrement strict par le Commissariat aux Assurances, même en cas de défaillance de l’assureur . Par conséquent, en cas de crise, le client ayant souscrit un contrat d’assurance vie de droit luxembourgeois est créancier de premier rang sur les actifs représentatifs, ce qui lui confère une priorité de remboursement particulièrement élevée.
Cet avantage majeur est rendu possible par une organisation des acteurs bancaires et financiers propre au Luxembourg.
Les compagnies d’assurance au Luxembourg ont l’obligation de séparer leurs fonds propres des actifs de leurs clients. C’est la raison pour laquelle les capitaux des clients sont déposés dans une banque externe agréée par le commissariat aux assurances luxembourgeois (CAA).
Le « triangle de sécurité » permet au souscripteur du contrat de bénéficier d’un niveau de protection particulièrement élevé en cas de faillite de l’assureur, grâce à la séparation des actifs et au contrôle du CAA. C’est une différence essentielle avec le contrat d’assurance vie français qui prévoit un plafond de remboursement de 70 000 euros en cas de faillite de la compagnie d’assurance.
Comment investir en Private equity via l’assurance vie Luxembourgeoise en 2026 ? Conseils Pratiques
Pouvoir investir en private equity est un des grands avantages de l’assurance vie Luxembourgeoise. Il est à noter que cela est un réel avantage par rapport à la France : en effet en France il reste compliqué de loger un fonds de
PE dans un contrat d’assurance vie Français ou alors,
quand cela est possible, l’offre reste très restreinte.
L’intégration du PE dans une assurance vie luxembourgeoise donne la possibilité de participer à des investissements dans des entreprises non cotées, avec un potentiel de croissance du capital à long terme et une diversification accrue du portefeuille. Il y a un certain nombre de conditions à remplir par l’investisseur pour pouvoir loger le private equity dans le contrat.
Il est important de noter que les investissements en private equity peuvent être considérés comme plus risqués que les investissements traditionnels en actions ou en obligations. Par conséquent, il est essentiel de bien comprendre les risques associés à ces investissements et de consulter un conseiller financier pour évaluer si cette option convient à votre situation financière et à vos objectifs d’investissement.
Quelles Stratégies de Gestion d'Investissement Privilégier au Luxembourg en 2026 ?
Comment Fonctionne un Fonds Interne Dédié (FID) ?
Le Fonds Interne Dédié (FID) est un support d’investissement au sein de l’assurance-vie luxembourgeoise . Défini dans un cadre réglementaire précis (circulaire 15/3 du Commissariat aux Assurance du Luxembourg), le FID permet au souscripteur de bénéficier d’une gestion individuelle, assurée par une société de gestion agréée et mandatée par l’assureur. C’est une gestion personnalisée suivant un cahier des charges préalablement défini à l’avance. C’est un des modes de gestion le plus repandu au Luxembourg dans lequel le gestionnaire a en charge l’allocation et le suivi de la gestion.
Dans le mode de fonctionnement, l’assureur délègue la gestion de tout ou partie du contrat à une société de gestion sélectionnée par le client qui va gérer les fonds déposés dans une banque sélectionnée. Il existe un très large choix de gestionnaires comme de banque dépositaires.
Ce type de gestion permet au gestionnaire de gérer avec une multitude de supports (fonds, titres vifs, obligations, hedge funds, ETF, actifs non cotés…) et de possibilités. Dans tous les cas, les décisions d’investissement sont prises par le gestionnaire et non pas par le client.
Comment fonctionne le Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS) ?
Le Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS) est le mode de gestion qui permet au souscripteur de choisir ses actifs directement, sans garantie de rendement, avec l’aide de son courtier. Le Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS) est un type de placement diversifié inhérent à l’assurance-vie luxembourgeoise (encadré par les circulaires du Commissariat aux assurances notamment depuis 2015 et leurs mises à jour). Il est possible d’avoir plusieurs FAS au sein d’un même contrat
Le FAS se distingue par les innombrables possibilités d’investissement qu’il offre. En effet le FAS permet d’investir :
-
- sur des valeurs cotées (actions ou obligations)
- sur des actifs non cotés avec l’accès au fonds de private equit
- sur des produits structurés
- dans des devises étrangères (euro, dollar, livre sterling, franc suisse…).
L’univers d’investissement du FAS peut être comparé dans un certain sens à l’univers d’investissement d’un compte titres. Ce type de gestion est souvent utilisé pour une gestion dite « Buy and hold ». Cette gestion permet à l’investisseur d’accéder à un univers d’investissement étendu, selon la catégorie dans laquelle il est classé, en fonction de sa fortune mobilière (catégorie A, B, C ou D). Plus le degré de fortune de l’investisseur est élevé, plus l’investisseur aura accès à un grand nombre d’actifs.
Quel est le fonctionnement de la Gestion Libre ?
La gestion libre est le mode de gestion qui consiste à sélectionner les supports parmi ceux référencés chez l’assureur. Cela est semblable au mode de fonctionnement d’un contrat français ou l’assuré sélectionne (avec l’aide ou pas de son conseiller) les supports parmi ceux proposés et référencés par l’assureur.
Dans ce type de gestion, la banque dépositaire est directement sélectionnée par l’assureur ce qui présente l’avantage qu’elle n’est pas facturée (frais 0%). Il existe deux grands types de supports :
- Le fonds en euros :
C’était le véhicule le plus souscrit par les épargnants recherchant la sécurité car il présente l’avantage d’être a capital garanti avec un effet cliquet c’est-à-dire que les intérêts sont définitivement acquis au souscripteur. Il est à noter que les pur players Luxembourgeois ne donne pas accès au fonds euros étant donné que c’est un produit émanant à la base des assureurs Français.
- Les unités de comptes :
Cette catégorie regroupe tous les supports et ne sont pas, contrairement au fonds euros, à capital garanti. Nous retrouvons dans cette catégorie : les OPCVM, les ETF, les fonds de PE, les OPCI… Ces supports sont gérés par des sociétés de gestion. L’avantage au Luxembourg est que chaque assureur référence la plupart des sociétés de gestion ce qui permet d’avoir un large choix et d’accéder aux meilleurs gestionnaires.
Comparatif Assurance-Vie Luxembourg vs France
| Assurance vie française | Assurance vie Luxembourgeoise | |
|---|---|---|
| Notation Standard & Poor’s du pays (2019) | AA | AAA |
| Statut de créancier de 1er rang en cas de faillite de l’assureur | NON | OUI |
| Séparation entre les avoirs des clients et ceux de l’assureur | NON | OUI |
| Application de la loi Sapin 2 (blocage des retraits) | OUI | NON |
| Plafond de dépôt de garantie | 70 000 € | Sans limite |
| Contrat multidevises | NON | OUI |
| Délégation de gestion via le FID | NON | OUI |
| Pénalités de sortie | NON | NON |
| Accès au fonds euros et unités de compte | OUI | OUI |
| Fiscalité favorable en cas de retrait et de décès | OUI | OUI |
Quel est le montant minimum d'une Assurance Vie Luxembourg ?
| Catégorie de souscripteur | Montant minimum des primes versées aux contrats d’une compagnie d’assurance Luxembourg | Montant minimum des valeurs mobilières tous instruments financiers confondus + dépôts bancaires + investissements en assurances vie et contrats de capitalisation (Déduction faite des dettes éventuelles) |
|---|---|---|
| N | Catégorie par défaut | Catégorie par défaut |
| A | 125 000 € | 250 000 € |
| B | 250 000 € | 500 000 € |
| C | 250 000 € | 1 250 000 € |
| D | 1 000 000 € | 2 500 000 € |
Les questions les plus fréquentes
Assurance Vive Luxembourg
Qui peut souscrire à une assurance vie au Luxembourg ?
Quel est le montant minimum pour souscrire à une assurance vie au Luxembourg ?
Est-il obligatoire de passer par un courtier pour souscrire une assurance-vie au Luxembourg ?
Bien que ne constituant pas une obligation directement en soi, le passage par un courtier spécialisé pour souscrire à une assurance-vie luxembourgeoise constitue une solution de facilité sur différents plans.
Elle offre des garanties en termes de relation avec la compagnie d’assurance-vie luxembourgeoise, tenant compte également de certaines spécificités de l’assurance-vie au Luxembourg obligeant le souscripteur (particulier) à passer par un intermédiaire.
Le courtier en assurance-vie interagit avec la compagnie souscriptrice pour le compte et l’intérêt de son client, en tant que professionnel expérimenté, sachant par ailleurs que l’on ne peut souscrire directement à un contrat d’assurance-vie au Luxembourg, en tant que particulier (à fortiori en tant que ressortissant étranger et non résident) sans solliciter les services d’un intermédiaire (courtiers, banques privées…).
L’Assurance vie Luxembourgeoise est-elle légale ?
Quelle est la fiscalité applicable sur un contrat d'assurance vie luxembourgeois ?
Que dit la loi Sapin sur les contrats d'assurance-vie au Luxembourg ?
La loi Sapin du 29 janvier 1993, renforcée en 2017 par la loi dite Sapin 2 (visant à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de l’économie) a suscité de multiples inquiétudes chez les épargnants français.
En vertu de la loi Sapin 2, l’Etat a ainsi la possibilité de procéder au gel des retraits sur des fonds en euros, à des procédures d’imposition et de régulation, dans le but de prévenir notamment toute crise relative au secteur financier.
Cependant la loi Sapin 2 n’impacte aucunement les résidents français ayant souscrit un contrat d’assurance-vie au Luxembourg, n’étant applicable qu’en France. Le Luxembourg est neutre fiscalement, le résident français y ayant contracté une assurance-vie n’y étant assujetti aux règles du fisc qu’en cas de rachat ou de plus-value.
Quelle est la garantie du capital dans un contrat d'assurance vie au Luxembourg ?
Faut-il déclarer son Assurance Via Luxembourgeoise ? Quelle sera ma fiscalité en France ?
En tant que résident fiscal français, vous devez déclarer l’existence de votre contrat luxembourgeois en France (ainsi que les éventuelles plus-values en cas de retrait). Cette déclaration de détention s’effectue à l’occasion du dépôt de la déclaration d’impôt sur le revenu. Le défaut de déclaration est le cas échéant sanctionné dans tous les cas d’une amende fiscale forfaitaire, et éventuellement d’une amende proportionnelle. Enfin, le cadre fiscal du contrat d’assurance-vie luxembourgeois est avantageux dans la mesure où la fiscalité est la même que celle qui s’applique dans le cadre d’un contrat avec une compagnie d’assurance française.
Peut-on investir dans des actifs non traditionnels via une assurance vie luxembourgeoise ?
Les contrats d'assurance vie luxembourgeois offrent-ils des fonds en euros ?
Quelle est la différence entre la gestion libre et la gestion dédiée ?
Qu’est-ce qu’un fond interne dédié ?
En savoir plus sur l’Assurance Vie Luxembourgeoise en 2026
En complétant le formulaire, vous recevrez le contrat le plus adapté à votre situation
